Zinsen, Inflation & Co.: Was dein Geld entwertet

Zinsen, Inflation & Co.: Was dein Geld entwertet

Hallo! Ich bin Jonas Meier – dein freundlicher Finanz-Erklärbär mit einem Faible für leicht verdauliche Geldthemen. Heute sprechen wir über ein unangenehmes, aber unvermeidliches Thema: Warum dein Geld weniger wert wird, ohne dass du es vielleicht überhaupt merkst. Klingt fies? Ist es auch. Aber keine Sorge, wir schauen uns das Schritt für Schritt an.

Was bedeutet „Geldentwertung“ überhaupt?

Vielleicht hast du schon mal den Satz gehört: „Früher hat ein Brötchen 30 Cent gekostet!“ Und heute? Da zahlst du locker das Doppelte – bei gleichem Brötchen! Das nennt man Geldentwertung. Oder etwas schicker: Kaufkraftverlust. Heißt konkret: Du kannst dir mit dem gleichen Geld weniger leisten als früher.

Aber was genau frisst denn da unser schönes Bares auf? Die Hauptrollen spielen dabei: Inflation, Zinsen, und noch ein paar andere unscheinbare Übeltäter. Also, Heinz, hol dir ‘nen Kaffee – wir steigen jetzt tiefer ein.

Inflation: Der schleichende Geldfresser

Inflation bedeutet nichts anderes, als dass die Preise steigen. Das kann verschiedenste Gründe haben – von gestiegenen Produktionskosten bis hin zu Lieferengpässen und Energiekosten. Das Problem: Steigen die Preise, aber dein Gehalt bleibt gleich, hast du effektiv weniger Geld in der Tasche.

Ein einfaches Beispiel:

• Im Jahr 2020 kostet dein Lieblingskaffee 2,50 €.
• Im Jahr 2024 liegt er bei 3,20 €.

Das sind 0,70 € mehr – pro Tasse! Die Inflation beträgt in diesem Beispiel rund 28 %. Wenn dein Einkommen nicht ebenfalls um 28 % gestiegen ist, hast du im Endeffekt verloren.

Die Rolle der Zinsen: Was passiert mit deinem Ersparten?

Kommen wir zu den Zinsen. In Zeiten niedriger Zinsen – wir hatten das in Europa lange genug – bringt dir dein Sparbuch fast nichts ein. Wenn du z. B. 0,1 % Zinsen bekommst, die Inflation aber 5 % beträgt, verlierst du real gesehen 4,9 % pro Jahr an Kaufkraft.

Negativzinsen – der direkte Angriff auf dein Konto

Manche Banken haben in der Vergangenheit sogar Negativzinsen verlangt – das heißt: Du musstest dafür bezahlen, dass dein Geld bei der Bank liegt. Verrückt, oder? Stell dir vor, du gibst jemandem einen 100er zur Aufbewahrung, und bekommst ein Jahr später 99 zurück. Danke auch!

Langeweile auf dem Konto: Warum „Nichtstun“ teuer wird

Viele Menschen lassen ihr Geld einfach auf dem Girokonto liegen. Da ist es „sicher“. Aber sicher verlieren tut es dort auch – und zwar an Wert! Ein Sparkonto mit niedriger Verzinsung ist auch keine Rettung, wenn die Inflation höher ist.

Was tun?

Aktives Geldmanagement ist gefragt. Keine Panik – du musst jetzt keine Aktienanalyse machen oder Daytrader werden. Aber dein Geld braucht Bewegung! Und sichere Alternativen gibt es durchaus (dazu später mehr).

Der unsichtbare Dieb: „Schleichende Inflation“

Die sogenannte schleichende Inflation ist besonders perfide. Preise steigen ganz langsam – so langsam, dass du’s kaum merkst. Vielleicht ist das Waschmittel heute nur 10 Cent teurer als letzte Woche. Aber auf lange Sicht summiert sich das. Fast wie eine Diät rückwärts!

„Shrinkflation“ – weniger drin, gleicher Preis

Ein Trend, der besonders fies ist: Du bekommst weniger für dein Geld, aber zahlst den gleichen Preis. Deine Lieblingsschokolade hat plötzlich nur noch 90 Gramm statt 100, kostet aber weiterhin 1,19 €? Ja bravo – willkommen bei der „Shrinkflation“.

Wie kann man der Geldentwertung entgegenwirken?

Es gibt natürlich Möglichkeiten, dein Geld klüger zu platzieren – lass uns ein paar davon anschauen.

1. Inflation schlagen mit Investments

• ETFs und Aktien: Langfristig bringen sie eine bessere Rendite als Sparbücher. Natürlich schwankt der Markt, aber mit einem global gestreuten Portfolio hast du gute Karten.
• Immobilien: Wer Wohnraum besitzt, ist oft besser gegen Inflation geschützt. Mieteinnahmen können steigen, Immobilienwerte ebenso.

2. Zinsoffensive nutzen

Seit 2022/2023 steigen die Zinsen wieder langsam. Zeit, mal Tagesgeldkonten und Festgeldangebote zu vergleichen! Einige Banken bieten hier bereits attraktive Zinsen über 3 %.

3. Konsum clever planen

• Kaufe Großpackungen und vermeide teure Einzelverpackungen.
• Vermeide Impulskäufe: Plane Anschaffungen bewusst.
• Vergleiche Preise – offline und online.

Was nicht hilft: Den Kopf in den Sand stecken

„Ach, da kann man ja eh nix machen…“ – Stopp! Doch, kann man. Die Geldentwertung lässt sich zwar nicht stoppen wie ein Wanderpokal beim FC Bayern, aber man kann sich gut dagegen wappnen.

Fazit: Nicht jammern. Handeln!

Die wichtigsten Punkte zum Mitschreiben (keine Sorge, es gibt keinen Test):

1. Inflation frisst deine Kaufkraft – langsam, aber effektiv.
2. Niedrige oder keine Zinsen heißen: Dein Geld verliert an Wert.
3. Auf dem Konto gammelt dein Geld vor sich hin. Sorry, aber ist so.
4. Mit langfristigen Investitionen und etwas Finanzplanung kannst du deutlich gegensteuern.

Und denk dran: Es geht nicht darum, Warren Buffett zu werden. Es reicht schon, dass du deine Finanzentscheidungen bewusst triffst. Wissen ist wie ein Zinseszins: Es zahlt sich mit der Zeit immer mehr aus.

Hast du Fragen dazu? Oder willst du wissen, wie man mit kleinen Beträgen smart investiert? Schau doch mal auf unserer Über-uns-Seite vorbei oder schick mir deine Frage über das Kontaktformular. Ich freu mich drauf!

Bleib neugierig und bis bald,

Dein Jonas Meier